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1、注冊地址不存在或虛構經(jīng)營場所

銀發(fā)〔2016〕261號文《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》中，要求銀行須審慎核實對公賬戶開戶的每項信息，特別是對注冊地址不存在或虛構經(jīng)營場所的單位，銀行不得為其開立對公賬戶。

2、代理關系存疑

在開立對公賬戶過程中，有時會發(fā)生銀行雖然對身為被代理人的客戶履行KYC程序，但卻忽略了對代理人本身身份的驗證程序，或是代理人故意不填寫本身姓名，只填寫被代理人姓名意圖掩蓋代理關系。

3、空殼公司特征明顯

空殼公司也是銀行須防范開立對公賬戶的風險，當同一代理人集中在相同時段，且在同一地段的各家銀行網(wǎng)點大量代理開立對公賬戶，且這些公司注冊資金都不高，實繳注冊資本又為零，經(jīng)營范圍偏向輕資產(chǎn)的貿(mào)易公司、咨詢管理、信息科技公司等，法定代表人年紀偏大或偏小，或是法定代表人和代理人的身份證地址為異地或偏遠農(nóng)村地區(qū)，都屬明顯空殼公司特征。

4、同一位自然人作為多家企業(yè)法定代表人

雖然《公司法》沒限制同一位自然人可以作為多家公司法定代表人，但除非是集團或其他特殊考慮，否則同一自然人擔任多家公司法人代表或同時控制數(shù)量過多的對公賬戶都屬異?，F(xiàn)象，銀行應設法深入了解。

5、銀行一旦發(fā)現(xiàn)實際經(jīng)營者和經(jīng)營內(nèi)容，與營業(yè)執(zhí)照上登記的信息不一致，應立刻拒絕對公賬戶的開立，因為該公司極可能是被用來從事虛開增值稅發(fā)票等不法目的。

除此之外，還有一些對公賬戶的異?，F(xiàn)象銀行也須防范，例如《企業(yè)銀行結算賬戶管理辦法》第33條規(guī)定，銀行應建立企業(yè)客戶的賬務核對機制，對賬頻率不應低于每季度一次，如果企業(yè)超過對賬時間未回復、對賬結果不一致或不配合對賬要求，銀行有權采取措施限制賬戶交易措施以降低銀行風險。

銀行還應每季度排查對公賬戶主體是否有被全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)列入“嚴重違法失信企業(yè)名單”，根據(jù)銀發(fā)〔2016〕261號文《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》，銀行一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)嚴重違法，須在3個月內(nèi)暫停該企業(yè)相關業(yè)務。

6、銀行應特別重視對公賬戶發(fā)生大量“公轉私”業(yè)務情況，特別是對那些資金量大、成立時間不長的對公賬戶，銀行應不定期實地走訪企業(yè)，防止空殼公司利用公轉私業(yè)務進行洗錢，如果對公賬戶在短期內(nèi)頻繁發(fā)生法定代表人變更情況，由于會導致公司受益所有人變更，銀行也須及時詢問原因并判斷是否存在洗錢風險。